PENGARUH CAPITAL ADEQUACY RATIO, RETURN ON ASSET, OPERATIONS EXPENSES/OPERATIONS INCOMES, DAN NON PERFORMING LOAN TERHADAP PENYALURAN KREDIT BANK CAMPURAN TAHUN 2009-2013

Main Article Content

Moch. Dzulfikar Maulana Putra

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menguji faktor internal bank yang berupa Capital


Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA), Operations Expenses/Operations Incomes (BOPO), dan Non Performing Loan (NPL) terhadap penyaluran kredit bank campuran tahun 2009-2013 secara parsial dan simultan. Populasi yang menjadi objek penelitian ini adalah seluruh bank campuran di Indonesia yang melakukan penyaluran kredit pada tahun 2009 hingga 2013.  Adapun kriteria sampel yang digunakan adalah Bank Campuran yang melakukan penyaluran kredit pada tahun 2009 hingga 2013 dan menerbitkan laporan tahunan sejak tahun 2009 hingga 2013. Teknik alat analisis data yang digunakan yaitu regresi data panel untuk pengujian model, serta uji-F dan uji-t untuk pengujian variabel secara simultan dan parsial. Model persamaan regresi data panel yang dibentuk dalam penelitian ini merupakan model Fixed Effect dengan hasil persamaan regresi yaitu Kredit = (intersep perusahaan sampel) + 25.578.209 4.041.425 CAR 60.484.810 ROA 20.007.191 BOPO 1,70E+08 NPL. Adapun hasil uji-F didapatkan bahwa CAR, ROA, BOPO, dan NPL berpengaruh secara simultan terhadap penyaluran kredit pada bank campuran. Hasil perhitungan koefisien determinasi besarnya 0,837996. Hal ini menunjukkkan bahwa variabel CAR, ROA, BOPO, dan NPL mampu menjelaskan variabel penyaluran kredit sebesar 83,80% Sedangkan sisanya 16,20% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak diamati. Namun secara uji-t, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap penyaluran kredit bank campuran. Sedangkan CAR, ROA, dan BOPO tidak berpengaruh terhadap penyaluran kredit bank campuran.

Article Details

Section
Articles

References

1. Abdullah, Thamrin dan Tantri, Francis. (2012). Bank dan Lembaga Keuangan. Jakarta:
Jakarta Rajawali Pers
2. Brigham, Eugene F dan Houston, Joel F. (2010). Dasar-Dasar Manajemen Keuangan.
Pengalih bahasa: Ali Akbar Yulianto. Edisi 11, Buku 1. Jakarta: Salemba Empat
3. Dantes, Nyoman. (2012). Metode Penelitian. Yogyakarta: CV Andi Offset
4. Fahmi, Imam dan Hadi, Yovi Avianti. (2010). Pengantar Manajemen Perkreditan.
Bandung: Alfabeta.
5. Febrianto, Dwi Fajar., Muid, Dul. (2013). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Ldr, Npl,
Car, Roa, Dan Bopo Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit (Studi pada Bank
Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2009-2012).
Diponegoro Journal Of Accounting. Volume 2, Nomor 4, Tahun 2013, Halaman
1-11 ISSN (Online): 2337-3806
6. Fitriani, Aprilya. (2013). Pengaruh BI Rate, Dana Pihak Ketiga, dan Non Performing Loan
terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di Indonesia
7. Tahun 2007-2011). Skripsi pada SMTM Institut Manajemen Telkom : diterbitkan
8. Ghozali, H. Imam. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 19.
Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
9. Hapsari, Tika Ayu. (2012). Pengaruh Jumlah Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan Non
Performing Loan (NPL) Terhadap Penyaluran Kredit (Obyek Studi Pada PT.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Periode Triwulan I 2007-Triwulan III
2011). Skripsi padaSMTM Institut Manajemen Telkom : diterbitkan
10. Irawan, Tyas Wahid. (2012). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit
Ratio (LDR), dan Non Performing Loan (NPL) terhadap Return On Asset (ROA).
Skripsi pada SMTM Institut Manajemen Telkom : diterbitkan
11. Iqbal, Muhammad. (2013). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital
Adequacy Ratio (CAR), Return On Asset (ROA) Dan Non Performing Loan (NPL)
Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia
Tahun 2007-2011. Skripsi pada FEB Universitas Telkom : diterbitkan
12. Kasmir. (2010). Analisis Laporan Keuangan. Edisi Pertama. Jakarta: Kencana
13. Kasmir. (2011). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Revisi. Jakarta: Rajawali Pers
14. Kolapo, T. Funso., et al. (2012). Credit Risk And Commercial Banks Performance In
Nigeria. Australian Journal of business dan management research. Vol.2 No.02 May 2012
15. Kumalasari, Pradinna. (2012). Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan
Syariah Dengan Perbankan Konvensional (LDR, ROA, ROE, BOPO, CAR).
Skripsi pada SMTM Institut Manajemen Telkom : diterbitkan
16. Latumaerissa, Julius T. (2011). Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: Salemba Empat
17. Noorani, Annisa Intan., Hermani, Agus., Saryadi. (2014). Pengaruh Capital Adequacy
Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR), Operating Expences To Operating
Income Ratio (BOPO) Dan Non Performing Loan (NPL) Terhadap Penyaluran
Kredit (Studi Pada Perusahaan Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek
Indonesia Periode 2008-2012). Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis Volume 3, Nomor
2, Tahun 2014
18. Oktaviani, Irene Rini Demi Pangestuti. (2012). Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, Dan
Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada Bank Umum Go
Public Di Indonesia Periode 2008-2011). Diponegoro Journal Of Management
Volume 1, Nomor 2, Tahun 2012
19. Pandia, Frianto. (2012). Manajemen Dana Dan Kesehatan Bank. Jakarta: PT. Rineka Cipta
20. Pratama, Billy Arma. (2010). Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan
Penyaluran Kredit Perbankan. Tesis pada MM Universitas Diponegoro : diterbitkan
21. Reeve, James M. (2010). Pengantar Akuntansi: Adaptasi Indonesia. Buku 2. Jakarta:
Salemba Empat
22. Sangadji, Etta Mamang., dan Sopiah. (2010). Metodologi Penelitian: Pendekatan Praktis
Dalam Penelitian. Yogyakarta: CV Andi Offset
23. Sanusi, Anwar. (2011). Metodologi Penelitian Bisnis. Jakarta: Salemba Empat
24. Sari, Greydi Normala. (2013). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit
Bank Umum Di Indonesia (Periode 2008.1 – 2012.2). Jurnal Riset Ekonomi,
Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi Vol 1, No 3
25. Sekaran, Uma. (2011). Metodologi Penelitian Bisnis. Buku 1, Edisi Keempat, Jakarta :
Salemba Empat
26. Sekaran, Uma. (2007). Metodologi Penelitian Untuk Bisnis. Buku 1, Edisi 4. Jakarta:
Salemba Empat
27. Setiawan., Kusrini, Dwi Endah. (2010). Ekonometrika. Yogyakarta: CV Andi Offset
28. Sugiyono. (2011). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D. Cetakan ke-14.
Bandung: Alfabeta.
29. Taniredja, Tukiran., Mustafidah, Hidayati. (2011). Penelitian Kuantitatif (Sebuah
Pengantar). Bandung: Alfabeta
30. Taswan. (2010). Manajemen Perbankan: Konsep, Teknik & Aplikasi. Yogyakarta: UPP
STIM YKPN
31. Winarno, Wing Wahyu. (2011). Analisis Ekonometrika dan Statistik dengan Eviews.
Yogyakarta: UPP STIM YKPN
32. Wardiah, Mia Lasmi. (2013). Dasar-Dasar Perbankan. Bandung: CV Pustaka Setia
33. Yamin, Sofyan, Rachmah, Lien A., dan Kurniawan, Heri. (2011). Regresi dan Korelasi
Dalam Genggaman Anda: Aplikasi dengan Software Eviews, MINITAB, dan
STATGRAPHICS. Jakarta: Salemba Empat.
34. Yuanjuan, Li dan Xiao Shinshun. (2012). Effectiveness of China’s commercial bank’s
capital adequacy ratio regulation a case study of the listed banks. Interdisciplinary
Journal of Contemporary Research In Business. Vol. 4, No. 1
35. Zikmund, Wiliam G., Babin, Barry J., Carr, John C., and Griffin, Mitch. (2010). Business
Research Methods (8thed.). Canada: Cengage Learning Internasional Edition.